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개인회생은 과도한 채무로 인해 경제적으로 어려움을 겪는 개인이 법원의 도움을 받아 일정 기간 동안 채무를 갚고 나머지를 탕감받을 수 있는 제도입니다. 이번 글에서는 개인회생 신청 자격, 절차, 필요 서류, 변제 계획 등을 자세히 알아보겠습니다.
1. 개인회생이란?
개인회생은 지속적인 소득이 있는 채무자가 일정 기간 동안 채무를 상환한 후 남은 채무를 면제받을 수 있는 법적 절차입니다.
✅ 개인회생의 장점
- 채무 탕감: 최장 5년간 일정 금액을 변제하면 남은 채무 면제
- 강제집행 중지: 압류, 급여 가압류 등 채권자의 독촉 중단
- 신용 회복: 변제 계획 완료 후 신용등급 회복 가능
✅ 개인회생 신청 자격
- 일정한 소득이 있는 채무자 (급여소득자, 사업소득자 등)
- 담보채무 15억 원 이하, 무담보채무 5억 원 이하
- 최소 생계비를 제외한 소득이 있어야 변제 가능
2. 개인회생 신청 절차
개인회생은 법원에 신청하여 진행됩니다.
✅ 신청 절차
- 사전 상담: 법률 전문가 또는 대한법률구조공단 상담
- 개인회생 신청서 작성: 변제 계획서 포함
- 법원에 접수: 관할 지방법원 파산·회생부
- 보전처분 결정: 채권자 독촉 중단
- 변제 계획 인가 심사: 법원이 변제 계획 검토
- 변제 시작: 법원이 승인하면 변제 개시
- 변제 완료 후 채무 면제: 일정 기간 변제 후 남은 채무 면제
3. 개인회생 신청 방법
개인회생 신청은 직접 법원에 접수하거나 법률 대리인을 통해 진행할 수 있습니다.
✅ 온라인 신청 방법
- 대법원 전자소송 홈페이지에서 접수
- 공인인증서 로그인 후 신청서 제출
✅ 법원 방문 신청 방법
- 관할 지방법원 방문 후 서류 제출
- 접수 후 접수증 수령
4. 개인회생 신청 시 필요 서류
개인회생을 신청하려면 다음 서류를 준비해야 합니다.
✅ 필수 제출 서류
- 개인회생 신청서
- 채무 목록: 모든 채권자 정보 포함
- 소득 증빙 서류: 급여명세서, 원천징수영수증 등
- 재산 목록: 부동산, 자동차, 금융자산 목록
- 주거 관련 서류: 임대차 계약서, 공과금 납부 내역
✅ 추가 제출 서류 (해당자)
- 사업자: 사업자등록증, 소득금액증명원
- 무직자: 생활비 증빙 자료
5. 개인회생 변제 계획
개인회생을 신청하면 법원은 채무자의 변제 계획을 심사합니다.
✅ 변제 계획 승인 기준
- 최소 생계비 제외 후 변제 가능 금액이 있어야 함
- 일정한 소득이 지속적으로 발생해야 함
- 일반적으로 3~5년 동안 변제
6. 개인회생 신청 비용
개인회생 신청 시 일정 비용이 발생합니다.
✅ 법원 비용
- 인지대: 약 30,000원
- 송달료: 약 5만~20만 원
✅ 변호사 비용 (선택 사항)
- 평균 100만~300만 원
- 법률구조공단을 이용하면 비용 절감 가능
7. 개인회생 신청 후 주의사항
개인회생을 신청한 후 변제 계획을 성실히 이행해야 합니다.
✅ 개인회생 진행 중 유의사항
- 변제 계획을 지키지 않으면 면책 취소될 수 있음
- 변제 기간 동안 신규 대출 및 신용카드 사용 제한
- 채무자의 재산 변경 시 법원에 신고 필요
결론
- 개인회생은 일정 소득이 있는 채무자를 위한 채무 조정 제도
- 담보채무 15억 원, 무담보채무 5억 원 이하일 경우 신청 가능
- 법원에 신청 후 변제 계획을 승인받아야 함
- 변제 완료 후 잔여 채무 면제
- 신청 비용은 약 30만 원, 변호사 선임 시 추가 비용 발생
📌 개인회생을 신청하기 전, 본인의 소득과 변제 가능성을 충분히 검토하고 법률 전문가의 상담을 받는 것이 중요합니다.
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